DCA là gì? Hướng dẫn áp dụng DCA hiệu quả khi đầu tư

DCA hay Dollar Cost Averaging là một trong những chiến lược đầu tư được nhiều người áp dụng bởi tính đơn giản và hiệu quả. Hãy cùng AnfinX tìm hiểu về chiến lược DCA và ưu nhược điểm của chiến lược này khi áp dụng dụng đầu tư.

DCA là gì?

DCA (Dollar Cost Averaging) tạm dịch là Chiến lược trung bình giá, là phương pháp chia nhỏ nguồn vốn và đầu tư ở từng thời điểm khác nhau thay vì bạn bỏ toàn bộ nguồn vốn đầu tư vào một lần duy nhất.

Thay vì cố gắng dự đoán thời điểm “vàng” để đầu tư, áp dụng chiến lược DCA sẽ giúp bạn dễ dàng hóa việc phân bổ nguồn vốn hơn bằng cách mua tài sản định kỳ theo kế hoạch bất kể giá đang “đỉnh” hay “đáy.

Bằng cách này, bạn sẽ giảm thiểu rủi ro trước những biến động giá ngắn hạn của thị trường mà còn có cơ hội mua được nhiều tài sản khi giá giảm, từ đó sẽ mang đến lợi nhuận nhiều hơn khi thị trường phục hồi.

Ví dụ khi áp dụng DCA:

• Giả định, bạn có 600 triệu và bạn muốn mua vàng để đầu tư trong 1 năm. Áp dụng phương pháp DCA, bạn sẽ chia ra thành 12 phần vốn với mỗi phần tương đương 50 triệu.
• Vàng là tài sản có sự biến động thường xuyên, 6 tháng đầu tiên giá có xu hướng giảm, và 6 tháng sau có xu hướng phục hồi và tăng trưởng

• Sau khi áp dụng DCA, với số vốn là 600 triệu, bạn đã mua tổng cộng 10,2 lượng sau 12 tháng, tương đương 58.750.000đ/lượng.
• So sánh trong trường hợp bạn bỏ ra toàn bộ vốn 600 triệu để mua vàng với mức giá ở thời điểm tháng 1 là 60 triệu / lượng, bạn chỉ mua được 10 lượng vàng.

Với ví dụ trên, khi áp dụng DCA, bạn sẽ có cơ hội mua được vàng ở mức giá tốt hơn khi thị trường có sự điều chỉnh, phù hợp với mục tiêu đầu tư dài hạn.

Trong trường hợp giá vàng giảm sâu hơn, DCA sẽ giúp bạn mua được nhiều vàng ở mức giá thấp, tạo nên sự khác biệt lớn với việc mua toàn bộ tại ở tháng 1.

Xem thêm: Đầu tư hàng hóa phái sinh là gì? Cách đầu tư hàng hóa tại Việt Nam

Ưu và nhược điểm của chiến lược DCA

Áp dụng DCA mang lại sự tối ưu hóa trong việc phân bổ nguồn vốn cho nhà đầu tư và giảm thiểu rủi ro đáng kể.

Ưu điểm

• Tăng khả năng mua khi giá thấp: Với chiến lược DCA, bạn luôn có sẵn vốn để tận dụng cơ hội mua thêm khi giá giảm. Điều này giúp bạn gia tăng tiềm năng lợi nhuận khi thị trường phục hồi và giá tăng trở lại.
• Giảm rủi ro với biến động giá ngắn hạn: DCA giúp bạn đơn giản hơn trong việc đầu tư, không cần phải dự đoán thời điểm thị trường đạt “đáy” hoặc “đỉnh”. Việc đầu tư đều đặn có kế hoạch giúp giảm thiểu rủi ro từ biến động ngắn hạn của thị trường.
• Giảm nguy cơ đầu tư cảm tính và căng thẳng: Áp dụng DCA sẽ giúp bạn tránh được những quyết định đầu tư sai lầm, giữ vững kế hoạch đầu tư bởi sự biến động ngắn hạn của thị trường sẽ làm ảnh hưởng đến lý trí, cảm xúc của bạn rất nhiều. 
• Giúp đơn giản hóa quá trình đầu tư: Phương pháp DCA giúp bạn dễ dàng triển khai kế hoạch đầu tư mà không cần phải phân tích quá sâu về thời điểm thị trường, giúp bạn duy trì sự ổn định và kỷ luật, giảm thiểu phức tạp và tiết kiệm thời gian khi quyết định đầu tư.
• Rút ngắn thời gian hoàn vốn: Nhờ giảm thiểu rủi ro và tối ưu chi phí trung bình, DCA giúp bạn dễ dàng đạt điểm hòa vốn sớm hơn. Khi giá phục hồi, tài sản mua ở giá thấp có thể giúp gia tăng tốc độ hoàn vốn và tăng lợi nhuận khi thị trường khởi sắc.

Tuy nhiên, DCA cũng có một số điểm hạn chế mà bạn nên cân nhắc:

• Không phù hợp với thị trường giảm kéo dài: DCA sẽ khiến bạn lỗ sâu hoặc phải kéo dài do thị trường liên tục giảm, không phục hồi trong thời gian ngắn, khiến bạn không thể cắt lỗ, tăng rủi ro tài chính trong trường hợp thị trường không phục hồi kịp.
• Không thể bắt đáy thị trường: Chiến lược DCA không tập trung vào việc xác định thời điểm tốt nhất để đầu tư, do đó bạn khó có thể mua tài sản ở mức giá thấp nhất khi thị trường chạm đáy.
• Kém linh hoạt so với các chiến lược khác: Chiến lược DCA yêu cầu bạn tuân thủ theo một kế hoặc đều đặn, điều này khiến bạn không linh hoạt điều chỉnh khi thị trường thay đổi. Trong khi các chiến lược khác nhà đầu tư có thể điều chỉnh vị thế theo xu hướng ngắn hạn hoặc nắm bắt cơ hội nhanh chóng.
• Yêu cầu kỷ luật và thời gian dài hạn: Để DCA thực sự hiệu quả, bạn cần kiên nhẫn và duy trì đầu tư trong thời gian dài. Nếu bạn không có khả năng theo đuổi chiến lược này trong một khoảng thời gian dài hoặc thiếu kỷ luật, lợi ích của DCA sẽ không được phát huy tối đa

Hướng dẫn áp dụng chiến lược trung bình giá DCA

Sau đây là 4 bước để  bắt đầu chiến lược trung bình giá DCA:

Bước 1: Xác định số vốn đầu tư định kỳ

Trước tiên, bạn cần xác định số tiền có thể đầu tư đều đặn vào một loại tài sản cụ thể (ví dụ: 5 triệu/tuần hoặc 10 triệu/tháng). Số tiền này cần được tính toán kỹ vì nó có thể ảnh hưởng đến cố định 

Bạn cần xác định số vốn có thể đầu tư đều đặn mà không ảnh hưởng các kế hoạch tài chính của bản thân. Số vốn này có thể linh hoạt theo khả năng tài chính của bạn, ví dụ 1 triệu/tuần hoặc 10 triệu/tháng

Bước 2: Lựa chọn tần suất đầu tư

Bạn cần quyết định tần suất đầu tư phù hợp với mục tiêu và khả năng tài chính của bản thân. Hãy lựa chọn tần suất phù hợp với mức thu nhập và khả năng chi trả để đảm bảo chiến lược đầu tư bền vững.

• Hàng tuần: phù hợp với dòng tiền tốt, đều đặn hoặc muốn chia nhỏ rủi ro.
• Hàng tháng: phù hợp với người  có thu nhập hàng tháng, giúp dễ dàng quản lý tài chính.
• Hàng quý/năm: Dành cho người có thu nhập không đều đặn hoặc muốn đơn giản hóa quy trình đầu tư.

Bước 3: Đầu tư đều đặn theo kế hoạch

Khi đã xác định số vốn đầu tư và tần suất phù hợp, bước tiếp theo là thực hiện việc đầu tư một cách đều đặn, tuân thủ kế hoạch đã đặt ra.

Bạn nên duy trì kỷ luật ở mức tuyệt đối, không để cảm xúc chi phối quyết định đầu tư bất kể thị trường biến động ra sao.

Bước 4: Tính toán giá trung bình

Sau khi thực hiện đầu tư đều đặn, việc tính toán giá trung bình của tài sản giúp bạn đánh giá hiệu quả chiến lược DCA và hiểu rõ hơn về mức giá mà bạn đã mua vào theo thời gian. Công thức như sau:

Giá trung bình = Tổng số tiền đã đầu tư / Tổng số tài sản đã mua

Bước 5: Đánh giá độ hiệu quả chiến lược

Sau một khoảng thời gian thực hiện DCA, bạn cần phải đánh giá lại quá trình và kết quả đầu tư so với mục tiêu tài chính ban đầu. 

Bạn có thể xem xét dựa trên %ROI đạt được sau khi thực hiện DCA, từ đó xem xét mức độ đạt mục tiêu trong tương lai và khả năng rủi ro để đưa ra quyết định tiếp tục, điều chỉnh hoặc thay đổi nếu cần thiết.

Lưu ý khi áp dụng chiến lược DCA

1. DCA là phương pháp giảm thiểu rủi ro dài hạn

Chiến lược DCA được nhiều holder dài hạn áp dụng bởi nó giúp những nhà đầu tư này giảm thiểu rủi ro khi thị trường biến động ngắn hạn, phù hợp với những người không không muốn hoặc không có thời gian theo dõi sát sao thị trường mà vẫn muốn tích lũy tài sản một cách bền vững.

2. Hãy kiên trì thực hiện kế hoạch đến cùng

Chiến lược DCA yêu cầu sự kiên nhẫn và tính kỷ luật cao, chỉ phát huy hiệu quả khi đầu tư được thực hiện liên tục và đều đặn trong thời gian dài.

Bạn đừng nên kỳ vọng sẽ thấy kết quả ngay lập tức và đừng để cảm xúc nhất thời ảnh hưởng đến quyết định đầu tư.

3. Nên đánh giá chiến lược DCA theo định kỳ

Mặc dù DCA giúp bạn giảm thiểu rủi ro đáng kể, nhưng bạn cũng nên đánh giá và theo dõi chiến lược của mình định kỳ để đảm bảo nó vẫn phù hợp với mục tiêu và tình hình thị trường hiện tại. Việc này sẽ giúp bạn tối ưu hóa hiệu quả đầu tư và điều chỉnh kịp thời khi cần thiết.

4. Đảm bảo nguồn vốn ổn định để đầu tư định kỳ

Để thực hiện hiệu quả chiến lược DCA, điều kiện tiên quyết là bạn cần có nguồn vốn ổn định và đều đặn trong suốt thời gian đầu tư.

Việc này không chỉ giúp duy trì kỷ luật mà còn đảm bảo rằng bạn không bỏ lỡ cơ hội tích lũy tài sản ở mức giá tốt trong những giai đoạn thị trường biến động

Xem thêm: Các chiến lược phân bổ vốn và quản trị rủi ro khi đầu tư

Lời kết

Chiến lược DCA là một chiến lược cực kỳ hiệu quả, đã và đang được nhiều nhà đầu tư dài hạn áp dụng. Áp dụng DCA tại hàng hóa phái sinh sẽ giúp các nhà đầu tư tối ưu hóa việc phân bổ vốn và giảm thiểu rủi ro do biến động giá ngắn hạn, vốn đặc biệt phổ biến trên thị trường hàng hóa.